— Приложения для смартфона — Monefy, Spendee, Money Lover
— Онлайн сервисы — YouNeedABudget, Mint, Personal Capital
— Таблицы Excel, Google Sheets для учета вручную
— Специальные программы для ПК — Quicken, Money Dance
Лучше сформулировать конкретно: «Хочу иметь пассивный доход от инвестиций в недвижимость в размере 300 000 рублей в месяц к 2025 году». Вот такая цель работает!
Как реально оценить свои финансовые возможности
Чтобы объективно оценить ситуацию, нужно:
— Посчитать регулярные ежемесячные доходы и расходы
— Оценить возможность экономии и оптимизации расходов
— Учесть все текущие финансовые обязательства
— Проанализировать структуру расходов, выделить обязательные и необязательные
— Оценить возможности дополнительного заработка
Какие бывают виды инвестиций
Рассмотрим основные инструменты инвестирования:
Банковские депозиты
Простой способ получить небольшой, но стабильный доход при минимальном риске.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Вкладывают средства в разные активы. Более доходны, чем депозиты.
Акции компаний
Дают дивидендный доход и доход от роста курса. Высокий потенциал, но и риски выше.
Облигации
Долговые ценные бумаги компаний и государства. Меньшие риски по сравнению с акциями.
Драгоценные металлы и валюта
Инструменты сохранения капитала. Защита от инфляции и рисков.
Недвижимость
Доход от сдачи в аренду или роста стоимости. Надежный реальный актив.
Большинство экспертов рекомендуют диверсифицировать вложения между разными инструментами.
финансовые цели на следующий год. Для начала он проанализировал ситуацию:
— Ежемесячный доход — 35 000 рублей
— Расходы в месяц — 30 000 рублей
— Накопления — 10 000 рублей
— Кредит — 250 000 рублей с ежемесячным платежом 9 000 рублей
Это позволило Андрею адекватно оценить свои возможности для дальнейших целей.
2. Подумайте, чего вы хотите достичь в финансовом плане
Мечты бывают разные — купить дом, открыть бизнес, обеспечить семью. Выделите 3—5 приоритетных целей.
Дмитрий решил сосредоточиться на трёх основных целях:
— Накопить на автомобиль
— Начать инвестировать в акции
— Увеличить ежемесячный доход на 20%
3. Установите сроки достижения целей
Когда вы планируете это сделать — в ближайшие 1—2 года или в долгосрочной перспективе 5—10 лет? Будьте реалистами.
5 советов, как улучшить свое финансовое положение
— Ведите подробный ежемесячный учет доходов и расходов.
— Сократите необязательные траты.
— Составьте план погашения долгов.
— Направляйте хотя бы 10% дохода на инвестиции и накопления.
— Ищите дополнительные источники дохода.
Завести таблицу учёта и записывать в неё все доходы и траты.
— Пересмотреть расходы на развлечения и сократить их на 30%.
— Составить график погашения кредита.
— Инвестировать 10% от зарплаты в ПИФы.
— Подработать репетитором по выходным.
